區塊鏈應用:區塊鏈在供應鏈金融場景下的落地應用
區塊鏈應用:區塊鏈在供應鏈金融場景下的落地應用

  區塊鏈這一手藝與模式的泛起必將向導供應鏈金融舉行一個新的高度,這為供應鏈金融中的去偽存真、鑒權、防扯皮、信息協一律方面帶來極大的改善。因此,供應鏈金融將走向以數字化的形式,O2O的模式,智能化的方式,并依托于區塊鏈的范式,協助組成未來的工業生態。那么,區塊鏈是怎樣應用于供應鏈金融的呢?未來,供應鏈金融的生長偏向又怎樣?隨小編一起看看吧~

  焦點看法

  區塊鏈手藝在供應鏈金融中的運用主要以允許鏈(私有鏈或同盟鏈)的形式,重點在于信息的難改動、一定水平的透明化,以及信用的可支解、易流轉,但焦點企業占有主導職位的現狀不會改變。

  龍頭企業、大平臺以及掌握焦點數據的物流公司、手藝服務公司都很有動力構建自己的區塊鏈供應鏈金融生態,未來1-2年內運作模式會越發成熟,并形成多個供應鏈同盟。

  供應鏈金融營業的開展將會對行業內的名堂帶來影響,偕行業的巨頭企業將會在這個環節睜開競爭,能夠更好的實現資金流轉的平臺能和上下游的供應商和經銷商建設越發細密的商業相助。

  供應鏈自己有一定的行業隔離屬性,差異行業的供應鏈金融平臺之間直接競爭較小,但資金端自己沒有行業限制,因此在資產信用評級、企業信用評級以及風控方面的能力將會成為未來擴大資金泉源的焦點競爭力。

  區塊鏈買通多方協作,勢必推動供應鏈金融市場的快速生長,而對底層資產的穿透式羈系,也有助于提高資產評級,促進供應鏈金融ABS產物的刊行。

  1. 供應鏈金融空間遼闊

  中小微企業融資難、融資貴是恒久以來我國金融生長歷程中需要解決的問題。天下銀行、中小企業金融論壇、國際金融公司團結宣布的《中小微企業融資缺口:對新興市場微型、小型和中型企業融資不足與機緣的評估》陳訴中體現,中國40%的中小微企業存在信貸難題,或是完全無法從正規金融系統獲得外部融資,或是從正規金融系統獲得的外部融資不能完全知足融資需求,有1.9萬億美元的融資缺口,靠近12萬億元人民幣。

  供應鏈是社會經濟的脈絡,供應鏈金融能夠將商業環節與融資環節相團結,有利于工業生長。據前瞻工業研究院展望,到2020年,海內供應鏈金融市場規模將靠近15萬億元。

  2. 政策勉勵供應鏈金融生長

  2017年以來,供應鏈金融相關政策一再出臺,勉勵焦點企業、商業銀行施展引領作用,搭建平臺,為中小微企業提供高效便捷的融資渠道,同時對于供應鏈金融ABS產物舉行了規范化的要求。

  3. 科技推動產融團結

  傳統供應鏈金融依賴單一焦點企業的協調模式已經不能知足多元化生長的需求,并存在信息差池稱、不透明、作假、被改動的風險。區塊鏈、大數據、人工智能、物聯網等新一代信息手藝的生長推動傳統供應鏈金融向數字化、智能化的轉型,更好的將信息流、資金流、物流整合剖析,建設動態信用評價系統,從而實現資金的高效率、高質量投放。供應鏈金融將走向以數字化的形式,O2O的模式,智能化的方式,并依托于區塊鏈的范式,協助組成未來的工業生態。

  區塊鏈助力供應鏈金融升級

  供應鏈金融是典型的多主體加入、信息差池稱、信用機制不完善、信用標的非尺度的場景,與區塊鏈手藝有自然的契合性。

  1. 區塊鏈手藝在供應鏈金融場景中的應用

  信用是金融的焦點,多加入主體間信用的高效轉達是供應鏈金融的要害要點。實體經濟生長中所面臨的中小企業融資難、融資貴的問題,其要害突破點在于買通訊用流轉,以更好的盤活資產。

  2. 多主體相助

  供應鏈金融圍繞焦點企業籠罩其上下游中小微企業,需要商業銀行、保理公司等資金端的支持,以及物流、倉儲等企業的加入,尚有企業信息手藝服務、金融科技服務等。多主體加入的情形中,協同相助的基礎是信托與利益分配。

  區塊鏈作為一種漫衍式賬本,為各加入方提供了一律協作的平臺,降低機構間信用協作風險和成本。鏈上信息的可追蹤與不行改動,多個機構之間數據實時同步,可實時對賬。

  3. 多層級信用轉達

  供應鏈中往往有多層供應、銷售關系,但在供應鏈金融中,焦點企業的信用往往只能籠罩到直接與其有商業往來的一級供應商和一級經銷商,無法轉達到更需要金融服務的上下游兩頭的中小企業。

  區塊鏈平臺的搭建,能夠買通各層之間的生意營業關系,從而實現對與焦點企業沒有直接生意營業遠端企業的信用轉達,將其納入供應鏈金融的服務領域。

  4. 資產數字化

  傳統商業融資中的商票、銀票流轉難題,且不行拆分,應收賬款、預付賬款、存貨等更是云云。通過在區塊鏈平臺上掛號,將此類資產數字化,流轉更容易,而且可以舉行拆分,利便企業憑證自身的需求轉讓或抵押相關資產以獲得現金流支持。

  5. 流程智能化

  供應商與供應商之間的約定結算在條約里約定,沒有措施通過系統化的方式自動完成,造成金融機構在多環節加入的供應鏈環節,沒有強有力的回款保障。通過智能合約控制供應鏈流程,鐫汰人為交互,提升工業效率。智能合約自動執行,鐫汰操作失誤。

  區塊鏈供應鏈金融的營業架構

  1. 加入方利益剖析

  焦點企業:解決上下游供應商、經銷商的融資問題,強化金融職能,優化供應鏈整體效應,增強企業焦點競爭力。

  上下游企業:圍繞焦點企業開展營業的中小微企業,能夠優化現金流,提升資金周轉效率,依托焦點企業的信用享受低成本金融服務。

  金融機構:商業銀行、保理公司、小貸公司、P2P公司等,能夠獲取更多信息透明、風險可控的優質資產,提升收益。

  其他信息/手藝服務商:物流、倉儲、企業信息系統ERP、金融科技公司等,可以依附自身的數據資源或手藝優勢,擴展營業規模。

  2. 營業流程

  對于有尺度化企業信息治理系統的焦點企業或金融機構,可實現與其營業系統對接,獲得相關授權,提取企業數據。

  對于沒有尺度化企業信息治理系統的上下游中小微企業,可在獲取企業授權的條件下,從其他第三方信息服務平臺抓取數據。

  上圖所形貌的是完整供應鏈金融生態,能夠協調所有加入方共享數據并形成相助。但在現實操作中并非所有加入方都必須上鏈,而且在商業落地的歷程中,很難一最先就把所有相關資源所有整合起來,往往是憑證主導者自身的資源先從一個角度切入,再把生態逐漸做大做強。

  供應鏈上的焦點企業以及做供應鏈治理的傳統巨頭企業自然具有開展供應鏈金融營業的優勢,而區塊鏈手藝能夠更好的舉行企業風險描繪,從而擴大營業籠罩規模,因此,很是有動力搭建區塊鏈供應鏈金融平臺。資產端源頭上鏈,便于確權,對于銀行、保理公司等資金端而言很有吸引力。

  未來,供應鏈金融偏向會朝向哪兒?

  供應鏈原來就具有區塊鏈的多方,非中央化的特點,供應鏈只是在商業供求的強弱方面具有中央化,但在信息、生意營業、結算方面都有各自的賬本,區塊鏈這一手藝與模式的泛起必將向導供應鏈金融舉行一個新的高度,你可以不投入,但不能不關注,這為供應鏈金融中的去偽存真、鑒權、防扯皮、信息協一律方面帶來極大的改善。那么,未來,供應鏈金融偏向會朝向哪兒呢?有以下十大預判:

  1. 供應鏈未變,但供應鏈金融大變

  供應鏈玩的就是一條鏈,既可以以前往后玩,也可以從后往前玩,譬如:原來是個采購執行,生意營業的主體未變,生意營業的方式未變,就是這樣完全相同的一條鏈,但是委托方一變,采購執行就可能瞬間完成了銷售執行,但是你的授信主體將連忙轉變,營業結構未變,但是風險結構大變,原來營業是你做了,現在就眼睜睜的看著煮熟的鴨子飛到別人的鍋里啦,你的人才儲蓄,模式設計。客戶開拓等準備好了嗎?但這恰恰是一個時機,新的模式在客戶結構,風險結構,資金結構,團隊人才要求結構等方面都將發生重大的轉變。

  2. B2B平臺的供應鏈金融,逐漸成為資金方的香餑餑

  垂直行業的B2B平臺生長是有個周期的,平臺方一上來就想資金方通過他們的模式給與授信,真話說玩資金方的人都不傻,你平臺的信用都不夠,還敢給你平臺的客戶授信,簡直天翻夜談,但是經由最近幾年的輪替鐫汰,存活下來的平臺應該還是履歷了九死一生,大浪淘沙。而這種可以支持資金方批量的低成本獲客,從海量客戶中篩選好客戶,信息化水平相對較高,因此“平臺+平臺”將的供應鏈金融模式逐漸興起。

  3. 外綜服務的出口退稅將逐步步入蜜月期

  以出口退稅為主的外總服務將在今年下半年崛起,緣故原由是經由2年的行業陣痛后,將逐步建設新的行業秩序,相關責權,法制,政策等都逐步跟上啦。經由一陣血雨腥風的洗禮,歪門邪道的出口騙稅越來越少,正兒八經的出口退稅營業將重新回到供應鏈營業中來。從今年一月份外貿數據看,外貿供應鏈營業又將迎接下一場盛宴。著實銀行多年前就看到了這塊肥肉,但是一直在期待時機下口,這次可能時機到啦。

  4. 傳統工業鏈龍頭企業玩供應鏈,金融從星星之火到燎原

  已往小部門工業鏈中焦點企業實驗玩供應鏈金融,主要是依托自身的工業鏈優勢,對所在供應鏈舉行供應鏈金融滲透與輻射,從中短期來看,效果還是不錯的,充實使用焦點企業在銀行的大量的授信,將這部門信用釋放到工業鏈上,自己又可以賺錢,還可以資助上下游企業,何樂而不為之,因此更多的工業鏈焦點企業將加入到供應鏈金融雄師,但是瓶頸在于信息化平臺,甚至供應鏈金融科技平臺。

  5. 供應鏈金融服務與供應鏈服務將逐步疏散

  供應鏈服務是供應鏈金融的載體,將作為供應鏈金融運送優質資產的主要通道,當前的IPO證券政策也不支持供應鏈服務與供應鏈金融在統一主體下舉行,供應鏈公司將成為供應鏈金融資產的入口與資產治理及服務公司,因此從去年以來泛起了一些玩供應鏈金融的機構與供應鏈公司深度相助,基于供應鏈公司的客戶及服務形成的資產。強烈建議供應鏈公司不要被高高的欠債拖累住了前進的法式。

  6. 供應鏈金融的“鏈+”特征將凸顯

  原來就是做供應鏈金融,而往往忽視了鏈的特征,一環不算鏈,只有一環扣一環才氣形成鏈,現在開發一個新客戶好難,新進入一個工業鏈領域更難,因此就地取材,沿著供應鏈往上下游延張開來,雖然供應鏈最為經典的”1+N”模式的條件也是假設當前的焦點企業不會出問題。焦點在商業模式與風險控制的結構設計。

  7. 小b端的供應鏈金融將比大B端供應鏈金融更火

  小b端的供應鏈金融受制于:獲客成本高,客戶信用紀錄少,抗風險能力較量弱等特點,但是在垂直化的小b也具有突出的優先:集中度高,有門店,家庭式謀劃,小老板做無限擔保,因此小b兼顧了企業與小我私人的二種屬性,重點關注:伉儷妻子零售店、大街上的藥店、汽配城小店等。大B端競爭太強烈啦,談判的條件也較量苛刻,開發成本較量高,徐徐為一些大資金所壟斷啦。

  8. 工業集群供應鏈金融呼之欲出

  中國就上百個大的工業集群,譬如:中山的照明,河南許昌的假發,河北邯鄲永年縣的緊固件,河北衡水安平絲網,溫州的汽配等。工業轉型升級迫在眉睫,缺少驅動力,工業轉型升級的焦點是供應鏈轉型升級,供應鏈金融將是焦點驅動力。雖然這必須是地方政府基金,企業、供應鏈金融資金方,平臺方等多方的協力協作。這一定是一塊大肥肉,但是胃小了吃不了,吃了可能不用化。

  9. 供應鏈+區塊鏈將為供應鏈金融玩法晉級

  供應鏈原來就具有區塊鏈的多方,非中央化的特點,供應鏈只是在商業供求的強弱方面具有中央化,但是在信息、生意營業、結算方面都有各自的賬本的,區塊鏈這一手藝與模式的泛起必將向導供應鏈金融舉行一個新的高度,你可以不投入,但不能不關注,這為供應鏈金融中的去偽存真,鑒權,防扯皮,信息協一律方面帶來極大的改善。

  10. 供應鏈金融特殊資產處置將走入人們的視野

  隨著供應鏈金融體量越來越大,勢必供應鏈金融的特殊資產處置需求越來越大,將冒出許多專門處置的專業機構:包羅特殊資產處置咨詢機構,特殊資產處置平臺,特殊資產治理服務商等。